绿色信贷是一项具有可持续发展意义的金融信贷政策。虽然近年来我国绿色信贷发展迅速，但绿色信贷余额仅占我国所有信贷余额的10%左右。

那么，目前商业银行绿色信贷取得了哪些成果，我们离专业绿色信贷有多远，商业银行绿色信贷如何才能更专业呢？为此，记者展开了研究。

随着辽宁省鞍山市的加速发展和生活垃圾产量的逐步增加，现有的城市垃圾处理方法普遍存在回收利用率低、管理不到位、环境污染等问题。为有效解决鞍山市生活垃圾集中处理问题，鞍山市政府成功引进位居国内垃圾焚烧发电行业前列的重庆三丰环境集团有限公司作为本项目的承包经营者，将鞍山市生活垃圾焚烧发电项目作为重要的市政配套项目。项目建成后，城市生活垃圾每天可处理1500吨。预计年发电量将达到1.51亿度，不仅可以大大缓解鞍山市生活垃圾处理压力，还可以为社会提供大量优质能源。同时，焚烧垃圾减少约85%，可大大节约垃圾填埋占用的土地资源。

绿色发展离不开银行信贷的支持。2019年，中国农业银行辽宁鞍山分行成功营销鞍山市生活垃圾焚烧发电项目，实现贷款投资22400万元。项目对接以来，鞍山农业银行充分利用相关信贷政策，为企业制定合理的融资方案，确保企业享受最佳利率和充足期限，大大降低了财务成本和还款压力。为尽快发放信贷资金，中国农业银行鞍山分行积极与上级银行沟通，前后联动，集中骨干力量加快处理速度，仅35天就完成贷款审批，实现贷款。

工业银行作为中国第一家赤道银行，一直致力于绿色信贷领域的探索和实践。工业银行贵阳分行自2012年9月成立以来，充分发挥工业银行集团全许可证优势，以商业银行 投资银行为起点，有效服务贵州省大生态战略主要基调，重点服务实体、民生、绿色产业、城市化建设。截至2020年4月底，贵州省融资超过2000亿元，绿金客户195户。其中，为50家企业提供绿色金融信贷500亿元，实现277亿元，余额232亿元，余额占比28.7%。

然而，尽管银行绿色信贷在促进城乡绿色发展方面发挥了作用，但记者在云南、贵州、辽宁等地发现，政策和银行本身仍存在瓶颈。可以说，我们离专业的绿色信贷还有一定的距离。

中关村互联网金融研究中关村互联网金融研究所首席研究员董希淼在接受《经济日报》采访时表示，绿色信贷的发展存在一些政策瓶颈。从法律环境的角度来看，支持绿色信贷发展的法律法规体系尚未形成。虽然制定了绿色金融发展规划，出台了《绿色信贷指引》和《能效信贷指引》等监管要求，但相关制度文件水平较低，缺乏激励约束效果，监管约束手段不足，绿色信贷难以全面深入实施。从配套措施来看，环境信息披露制度不完善，绿色产业指导目录需要细化。排污权和收费权没有建立公开统一的交易市场和定价体系，也没有与绿色信贷有效联系；相关政策支持仍然不足。特别是在财税方面，仍缺乏实质性的优惠政策，政府担保机制和风险补偿机制也不足。

从银行本身的角度来看，绿色信贷项目往往周期长、风险大、回报低，商业银行基层机构和员工不愿意提供绿色信贷；绿色信贷服务于节能环保领域，对银行管理人才和风险防范机制提出了更高的要求。董西苗直言不讳地说。

汇研汇语资产管理公司ceo张强认为，银行绿色信贷业务仍存在一些问题，可见许多业务仍基于自愿和政策指导，缺乏更直接、标准化、强有力的支持和鼓励措施，首先影响绿色信贷业务的热情，然后影响信贷规模的增长。

银行作为实体经济的服务单位，构建合理的绿色信贷能够有效引导经济结构的发展方向，其核心就是以完善保护生态、发展绿色产业为前提的融资渠道，商业银行作为主要的金融机构扮演着至关重要的角色。那么，商业银行绿色信贷如何才能更专业？

董希淼认为，在政策环境方面，一是完善法律法规，将绿色金融发展写入法律，出台相应的行政法规，为绿色信贷发展创造良好的法律环境。二是完善配套政策。建立健全环境信息披露制度，与绿色信贷形成有效联系；加快绿色项目标准建设，形成公开统一的交易市场和定价体系，如排污权和收费权，完善绿色产业指导目录。三是加强绿色信用评估激励。加强对绿色信用的贴现和减免；将绿色信用绩效评估纳入宏观审慎政策评估（mpa），纳入监管评级体系，引导银行加大绿色信贷供应。四是借鉴国际绿色信贷发展经验，加强和学习g20、世界银行集团等国际组织交流，提高我国绿色信贷的发展水平和质量。

“对银行来说，建立专业化团队，加强对绿色产业政策和贷款客户的研究，提高绿色信贷业务的风险预判能力；对绿色信贷客户进行层级细分，提高风险定价能力，根据其抵押物价值和经营状况实施精细化、差异化定价；探索适用于绿色项目和客户的风控模型，完善贷后管理的手段和工具，加强贷前调查、贷时审查、贷后督查，强化风险监测和预警，对客户的经营状况和资金用途进行监控；与相关政府部门探讨设立绿色金融风险补偿基金，由政府、银行和贷款客户三方共担风险。”董希淼建议。

一个越来越完善的信用体系必然会吸引更多的专业人士加入，渠道也会得到有效的扩大。张强说，随着时间的发展，相应的信用数据将更加丰富，通过逐步实践积累的数据比直接更有效。完善的银行信贷体系不仅符合监管机构的政策，而且为更好的绿色经济转型奠定了基础。

一步一步，甚至几千英里。为了实现专业的绿色信贷体系，我们需要一步一步地脚踏实地地地推进。专业不是一个固定的词，而是一个系统，更需要与时俱进。一个完善的商业银行绿色信贷体系可以满足各方的需求，灵活多变，经得起各方的考验，并根据情况的发展逐步发展。虽然我国绿色信贷标准不完善，许多方面都处于探索阶段，但随着国家层面的逐步重视，越来越多的信贷产品、越来越灵活的数据可以构建，为我国绿色信贷体系的完善奠定了坚实的基础。